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不當信用小白! 11招提高信用評分

貸款審核輕鬆過!11招教你保持良好信用紀錄 #永慶不動產 #藝文團隊 #房貸 #買房 #貸款申請

貸款審核輕鬆過!11招教你保持良好信用紀錄 #永慶不動產 #藝文團隊 #房貸 #買房 #貸款申請

1. 準時繳交卡費

帳單一定要全額繳,不要只繳最低應繳金額。如果信用卡還動用到「 循環利息 」,要說服銀行你有償款能力,會有困難。


2. 不要辦太多信用卡、不使用現金卡

信用卡的額度會占用到你的貸款額度,建議信用卡不要辦太多家。而現金卡屬於高便利、高利息的消費性信用貸款,最好不要動用。


3. 不要當「小白」

避免銀行將你歸類為「 小白 」,最好持有用信用卡並使用超過一年以上,有每月按時全額繳款的紀錄。


4. 維持良好的 薪轉記錄

如果你領的薪水都是現金,記得要拿去銀行存,並在存款條上備註付款單位的名稱,這樣刷簿子時可以看到備註,做為薪資入帳的證明。


5. 貸款時最好在任職 的公司已經超過半年

為了讓銀行信任你有穩定工作,有清償貸款的還款來源,貸款時最好在任職的公司年資已經超過半年。有些銀行對於年資不到半年的薪轉紀錄不予認列,對於想辦貸款的人有點吃虧喔!


6. 收入以「薪轉」和「扣繳憑單」取其高

你可以選擇提供去年的「 扣繳憑單 」、「 報稅證明 」做為收入證明。若你過去幾年的收入都很好,還可以授權銀行去國稅局調閱你過去幾年的「 收入清單 」,為你的償債能力加分!


7. 不要月光,不要百元提領

由於薪轉的簿子在申請貸款時會提供影本給銀行參考,所以平常最好不要將存款用罄。不然銀行會認為你是月光族,入不敷出,影響自己償債能力的評分。


8. 提供最近3個月的財力證明

可先跟家人情商先借一筆金額存入你的帳戶,使用定存或活期存款,等 3 ~ 6 個月後買房子,可提供給銀行作為財力證明,等貸款下來後再還給家人。


9. 先存一筆錢開戶作銀行的VIP

成為 VIP 不僅貸款成數較高,利息也比較低。

對於 VIP 的要求,大部份的外商銀行要求至少要存款 300 萬、連續存 3 個月以上,但也有本土銀行的存款門檻只需要 100 萬。


如果你有固定往來的銀行,不妨問問看銀行的理專有沒有 VIP 相關權益可以申請喔!



10. 提供保證人

保證人的還款能力可以和貸款人合併計算,如果提供收入和信用條件好的保證人,將有助於爭取較好的貸款條件。


有些銀行為了避免貸款人為記名登記的人頭,所以要求保證人必須為二等親內的親屬。


不過,仍有些銀行對保證人資格沒有規範,可以善用保證人來提高自己的授信條件。


11. 若名下有房子,且仍有房貸,最好改以家人名字買屋

記得計算一下自己的收入支出比,評估一下用自己的名字買,貸款額度上是否仍有空間。


如果收入支出比已經很緊,最好將原來的房子過戶給其他家人(「 房地合一 」稅制上路後,最好「 賣 」給家人,盡量不要「 贈與 」給家人,避免未來出售時財產交易所得稅不划算 )或改以家人名字買屋,避免影響貸款條件。

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